BLS – Ukryta Pułapka w Likwidacji Szkód. Kogo Pozwać po Kolizji?

Po kolizji drogowej w okolicach Jarocina, Krotoszyna czy Gostynia większość z nas chce jak najszybciej załatwić sprawę z ubezpieczycielem i wrócić do normalności. System BLS – Bezpośredniej Likwidacji Szkód – miał to ułatwić. W praktyce jednak często staje się pułapką, przez którą poszkodowani pozywają niewłaściwego ubezpieczyciela i… przegrywają sprawę, zanim jeszcze się zacznie.

Niedawno w mojej kancelarii w Jarocinie reprezentowałam klientkę, której uszkodzono Mercedesa w kolizji. Sprawca miał OC w PZU, ale wszystkie dokumenty likwidacyjne przyszły od Warty – ubezpieczyciela mojej klientki. Dlaczego? Bo działał system BLS. I tu zaczyna się problem, który może kosztować cię wygraną w sądzie.

Czym jest BLS i dlaczego wprowadza zamieszanie?

BLS to Bezpośrednia Likwidacja Szkód – porozumienie między ubezpieczycielami działającymi w Polsce. W skrócie: po kolizji możesz zgłosić szkodę nie do ubezpieczyciela sprawcy, ale do swojego własnego ubezpieczyciela (tego, u którego masz wykupione OC). Twój ubezpieczyciel przyjmuje zgłoszenie, ocenia szkodę i wypłaca odszkodowanie.

Ale uwaga – nie robi tego ze swoich pieniędzy. Działa w imieniu i na rzecz ubezpieczyciela sprawcy. To znaczy, że formalnie dokumenty pochodzą od „twojego” ubezpieczyciela, ale pieniądze i odpowiedzialność leżą po stronie ubezpieczyciela sprawcy.

Brzmi skomplikowanie? Bo jest. I właśnie dlatego wielu poszkodowanych popełnia ten sam błąd.

Pułapka nr 1: Pozywasz „swojego” ubezpieczyciela zamiast „ich”

To najczęstszy błąd, z jakim spotykam się w praktyce. Poszkodowany dostaje pisma od Warty, więc myśli: „Warta mi zaniżyła odszkodowanie, to ją pozwę!”. Błąd!

W systemie BLS Warta (lub inny twój ubezpieczyciel) działa tylko jako pośrednik, agent ubezpieczyciela sprawcy. To ubezpieczyciel sprawcy (w tym przypadku PZU) ponosi odpowiedzialność za wypłatę odszkodowania, bo to on zawarł umowę OC ze sprawcą kolizji.

Co się stanie, jeśli pozwiesz swojego ubezpieczyciela? Sąd może oddalić powództwo z powodu braku legitymacji biernej – czyli uzna, że pozwałeś niewłaściwą stronę. Wtedy musisz wnosić nowy pozew, płacić kolejną opłatę sądową i tracić czas. W okolicach Jarocina czy Kalisza, gdzie sprawy w sądach i tak czasem ciągną się miesiącami, to dodatkowe opóźnienie, którego nikt nie potrzebuje.

Moja rada: Zawsze sprawdź, kto był ubezpieczycielem sprawcy! To on powinien być pozwanym, nawet jeśli wszystkie pisma przyszły od twojego ubezpieczyciela.

Pułapka nr 2: Dokumenty wprowadzają w błąd

W sprawie mojej klientki dokumenty likwidacyjne – każde pismo, każda decyzja – formalnie pochodziły od Warty. Ale w pozwie musiałam jasno wskazać, że Warta działała w imieniu i na rzecz PZU. Dlaczego to takie ważne? Bo gdyby sąd uznał, że pozwaliśmy niewłaściwego pozwanego, sprawa mogłaby zostać oddalona. A wtedy trzeba zaczynać od nowa.

Widziałam takie sprawy. Poszkodowani, często bez pomocy prawnika, pozywali swojego ubezpieczyciela (bo od niego dostali dokumenty), a sąd oddalał powództwo. Potem musieli zaczynać procedurę od początku – tracąc miesiące, a czasem i prawo do dochodzenia roszczeń przez przedawnienie.

To może brzmieć technicznie, ale skutki są bardzo realne. I bardzo bolesne.

Pułapka nr 3: Brak świadomości o VAT

W sprawie mojej klientki pojawiła się jeszcze jedna kwestia – VAT. Poszkodowana była przedsiębiorcą z prawem do odliczenia podatku naliczonego, więc szkoda wyrażona była w wartości netto. Ubezpieczyciel (PZU, działający przez Wartę) wypłacił kwotę netto, co było prawidłowe.

Ale gdyby klientka nie wiedziała o tej zasadzie, mogłaby dochodzić odszkodowania brutto – i przegrać sprawę, bo sąd uznałby, że żąda za dużo. Ubezpieczyciele doskonale znają te zasady i często je wykorzystują, kwestionując roszczenia osób, które nie orientują się w niuansach prawa podatkowego.

Zasada jest prosta:

• Jeśli masz firmę i odliczasz VAT – twoja szkoda to koszt netto naprawy.
• Jeśli nie masz firmy – szkoda to koszt brutto.

Ubezpieczyciele o tym wiedzą. Ty też powinieneś.

Jak uniknąć tych pułapek?

1. Sprawdź polisę sprawcy, nie swoją – To ubezpieczyciel sprawcy ponosi odpowiedzialność, nawet jeśli likwidacja przebiegała przez BLS.
2. Czytaj dokumenty uważnie – Jeśli widzisz adnotację „działamy w imieniu i na rzecz [innego ubezpieczyciela]”, to ten inny ubezpieczyciel jest stroną odpowiedzialną.
3. Nie wstydź się pytać prawnika – Lepiej zapytać przed wniesieniem pozwu niż tracić czas i pieniądze na błędne postępowanie.
4. Dokumentuj wszystko – Każde pismo, każda decyzja ubezpieczyciela to twój materiał dowodowy w ewentualnym procesie.

Dlaczego warto skonsultować się z prawnikiem?

Sprawy odszkodowawcze to nie tylko kwestia wysokości odszkodowania. To też labirynt proceduralny, w którym jeden błąd może kosztować cię wygraną. System BLS, choć miał ułatwić życie poszkodowanym, w praktyce często je komplikuje.

Z mojego doświadczenia w Jarocinie i okolicach wiem, że wielu klientów przychodzi do kancelarii dopiero wtedy, gdy sprawa jest już w sądzie – i wtedy naprawienie błędów jest dużo trudniejsze. Lepiej zapobiegać, niż leczyć.

Zapraszam do zapoznania się z ofertą Kancelarii Adwokackiej Anny Konrady w zakresie obsługi spraw odszkodowawczych: [TUTAJ WKLEJ LINK DO OFERTY]

Podsumowanie

System BLS miał być wygodą – i w wielu przypadkach nią jest. Drobne szkody można szybko załatwić bez zbędnej biurokracji. Ale gdy dochodzi do sporu, BLS potrafi wprowadzić chaos. Poszkodowani mylą ubezpieczycieli, pozywają niewłaściwe podmioty, a sądy oddalają powództwa.

Pamiętaj: w systemie BLS twój ubezpieczyciel to tylko pośrednik. Odpowiada ubezpieczyciel sprawcy. To podstawowa, ale kluczowa zasada, która może zadecydować o sukcesie twojej sprawy.

Potrzebujesz pomocy w sprawie odszkodowawczej? Skontaktuj się z nami:

Anna Konrady – Adwokat
Kancelaria Adwokacka Anna Konrady
Aleja Niepodległości 6, 63-200 Jarocin
Tel.: +48 575 641 021
E-mail: kontakt@kancelariajarocin.pl
www: kancelariajarocin.pl

Disclaimer: Niniejszy artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Każda sprawa odszkodowawcza jest indywidualna i wymaga analizy konkretnych okoliczności. Kancelaria Adwokacka Anna Konrady nie ponosi odpowiedzialności za działania podjęte na podstawie informacji zawartych w artykule. W celu uzyskania porady prawnej dostosowanej do Państwa sytuacji, zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.

Masz pytanie lub swoją historię związaną z BLS? Podziel się nią w komentarzach – chętnie odpowiem!