Dziedziczenie środków z rachunku bankowego – praktyczny przewodnik
Śmierć bliskiej osoby to trudny czas, w którym poza żałobą musimy często zmierzyć się z formalnościami, w tym dotyczącymi majątku zmarłego. Jako adwokat z wieloletnim doświadczeniem w Jarocinie, często spotykam się z pytaniami dotyczącymi dostępu do pieniędzy zgromadzonych na rachunkach bankowych osób zmarłych. W niniejszym artykule wyjaśnię, jak wygląda procedura dziedziczenia takich środków, jakie mamy możliwości i co zrobić, by usprawnić ten proces.
Jak bank reaguje na śmierć posiadacza rachunku?
W praktyce adwokackiej w Jarocinie i okolicach wielokrotnie obserwowałam ten sam scenariusz – bank otrzymuje informację o śmierci klienta i automatycznie blokuje dostęp do jego rachunku. Nawet najbliższa rodzina nie może wówczas wypłacić żadnych środków. Bywa to problematyczne, szczególnie gdy trzeba szybko opłacić koszty pogrzebu czy uregulować bieżące zobowiązania zmarłego.
Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci – zabezpiecz swoich bliskich zawczasu
Jednym z najskuteczniejszych rozwiązań, które często doradzam moim klientom z Jarocina i okolicznych miejscowości, jest ustanowienie jeszcze za życia tzw. dyspozycji wkładem na wypadek śmierci. Jest to pisemne polecenie dla banku, by po śmierci posiadacza rachunku wypłacił określone środki wskazanym osobom.
Ważne informacje o dyspozycji na wypadek śmierci:
-
Możesz ją ustanowić tylko na rzecz małżonka, wstępnych (rodzice, dziadkowie), zstępnych (dzieci, wnuki) lub rodzeństwa
-
Aktualna maksymalna kwota dyspozycji wynosi 176.418,80 zł (stan na 2025 r.)
-
Środki objęte dyspozycją nie wchodzą do masy spadkowej
-
Uprawnieni mogą otrzymać pieniądze nawet w dniu śmierci posiadacza rachunku
-
Ustanowienie dyspozycji jest bezpłatne,
W mojej praktyce w Jarocinie zauważyłam, że wiele osób nie wie o tej możliwości, a jest to rozwiązanie, które oszczędza spadkobiercom wielu problemów i pozwala na szybki dostęp do środków, gdy są one najbardziej potrzebne.
Środki na pokrycie kosztów pogrzebu
Jedynym wyjątkiem od zasady blokady rachunku po śmierci jego właściciela jest możliwość wypłaty środków na pokrycie kosztów pogrzebu. Bank może wypłacić osobie, która przedstawi rachunki potwierdzające poniesienie kosztów pogrzebu, kwotę nieprzekraczającą tych kosztów. Warto o tym pamiętać, gdy stajemy przed koniecznością organizacji pochówku bliskiej osoby.
Jak uzyskać dostęp do pozostałych środków na rachunku zmarłego?
Jeśli zmarły nie ustanowił dyspozycji na wypadek śmierci lub pozostawił na koncie kwotę przewyższającą limit dyspozycji, dostęp do tych środków będzie możliwy dopiero po zakończeniu postępowania spadkowego. W mojej praktyce adwokackiej w Jarocinie często przeprowadzam klientów przez ten proces.
Aby uzyskać dostęp do pieniędzy na rachunku zmarłego, należy przedstawić w banku jeden z następujących dokumentów:
-
Zarejestrowany akt poświadczenia dziedziczenia (APD) sporządzony przez notariusza
-
Prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku
W niektórych przypadkach konieczne będzie również przeprowadzenie działu spadku, szczególnie gdy jest wielu spadkobierców. Z doświadczenia wiem, że w Jarocinie i okolicznych miejscowościach jak Kalisz, Gostyń, Śrem czy Środa Wielkopolska, spadkobiercy często wybierają drogę notarialną jako szybszą i mniej stresującą niż postępowanie sądowe.
Praktyczne wskazówki na podstawie doświadczenia adwokackiego
W mojej praktyce w powiecie jarocińskim zauważyłam kilka kwestii, które warto mieć na uwadze:
-
Banki czasem blokują konta bardzo szybko – nawet w ciągu 3 dni od daty zgonu, więc jeśli posiadasz kartę do konta zmarłego lub jesteś współposiadaczem konta, możesz rozważyć szybkie wypłacenie części środków.
-
Jeśli wiesz, że bliska osoba jest ciężko chora, warto zawczasu porozmawiać o ustanowieniu dyspozycji na wypadek śmierci – to trudna rozmowa, ale może zaoszczędzić wielu problemów w przyszłości.
-
Procedura spadkowa może potrwać nawet kilkanaście miesięcy, szczególnie gdy spadkobiercy są skłóceni – w takich przypadkach jako adwokat z Jarocina często pośredniczę w mediacjach rodzinnych.
Życie pisze różne scenariusze, a prawo nie zawsze nadąża za rzeczywistością. W mojej kancelarii w Jarocinie spotykam się z różnymi, często skomplikowanymi sytuacjami rodzinnymi, które wymagają indywidualnego podejścia. Dlatego zawsze zalecam konsultację z adwokatem, zanim podejmiemy jakiekolwiek kroki prawne związane z dziedziczeniem.
Potrzebujesz pomocy prawnej? Skontaktuj się z Kancelarią w Jarocinie:
Adwokat Anna Konrady
Kancelaria Prawna
ul. Aleja Niepodległości 6
63-200 Jarocin
tel. +48 575 641 021
Jako adwokat działający w Jarocinie i okolicach (Kalisz, Gostyń, Śrem, Środa Wielkopolska, Żerków, Koźmin, Krotoszyn, Pleszew, Dobrzyca) służę pomocą w sprawach spadkowych, w tym w kwestiach związanych z dziedziczeniem środków na rachunkach bankowych. Zapraszam do kontaktu, by wspólnie znaleźć najlepsze rozwiązanie w Twojej sytuacji.